Да се разболееш или наранен достатъчно, за да отидеш на медицинската помощ, се чувстваш достатъчно ужасно. Това, което понякога е почти толкова лошо, е страхът и безпокойството от чакането на неизбежната медицинска сметка – тази, която ще рискува да ви вкара във финансовия еквивалент на интензивното отделение, особено ако не платите навреме.
За много хора това е една от причините, поради които има толкова силен призив просто да поставите всичко това на кредитна карта и да се притеснявате за това по-късно – и това е грешка номер едно, казва Каролин Макланахан, лекар, превърнал се в сертифициран финансов плановик с Life Planning Partners в Джаксънвил, Флаг.
Като първо, все пак ще трябва да се справите с този дълг по един или друг начин, а забавянето му добавя интерес. Ако сте стресирани как да се справите с медицинските си дългове, опитайте се да не изпадате в паника – в действителност, направете всичко възможно, за да не изпитвате емоциите си от него, съветва Кейтлин Донован, директор на информационно-просветна дейност и обществени въпроси на Националния базиран във Вашингтон Фондация „Адвокат на пациентите“. Дори ако сте един от тримата на десет американци, които не разполагат със спестяванията, за да покрият това, което дължите, все още има стъпки, които можете да предприемете, които няма да рискуват да ви вкарат в червено. Ето откъде трябва да започнете, когато получите болнична сметка, която не можете да си позволите да платите.
Уверете се, че вашето изявление е точно.
„Медицинските сметки са прословути за това, че са неправилни“, казва Макланахан. И тези грешки рядко се правят във ваша полза.
Сметките често идват в една неразбираема еднократна сума, затова се обадете и поискайте подробно изявление. Често услугите са изброени от т.нар. CPT кодове. Google може да ви каже какво означават тези низове от текст, казва Донован.
Първо, потърсете очевидни грешки – дублиране и процедури, които определено не сте получили (да речем, преглед на гърдата или катетеризация). Друга често срещана грешка са таксите за лекарства, които сте донесли от вкъщи, казва Макланахан.
Тъй като е трудно да разбереш какво точно се е случило с теб, когато си хоспитализиран, изпращай сигнали за всичко, за което имаш въпроси. Обадете се в отделението за фактуриране на болницата и поискайте обяснение на неща, които не са ясни – и поискайте отстраняване на грешки, казва Макланахан.
По пътя отбелязвайте името на човека, с когото сте разговаряли и попитайте колко време ще отнеме да получите новото изявление. Задайте напомняне за тази дата в календара си и се обадете обратно, ако не го получите. „Проследявайте, защото някой може да го игнорира – и тогава, ако пренебрегнете сметката, тя може да отиде в колекции“, казва Макланахан.
Свържете се с вашата застрахователна компания.
Очевидно, това важи само ако сте покрити – ако нямате застраховка, преминете направо към стъпка пета. Но ако имате план и той не се рита така, както си мислите, че би трябвало, вероятно има причина, казва Донован. Възможно е да смятат, че процедурата ви не е медицински необходима, или може да е предоставена от лекар извън мрежата.
Обадете се на линията за обслужване на клиенти на вашата карта и попитайте празно: „Какво би било необходимо, за да се покрие това?“ Донован препоръчва. Някои подобни процедури имат различни CPT кодове и отделът за фактуриране може да извърши промяна и да я предаде отново на вашия застраховател. Бележка от вашия лекар може да докаже, че наистина се нуждаете от определено лечение. „Ако беше извън мрежата, ако беше спешна ситуация, говорете как това е може би единствената ви възможност или не сте имали опция и ги помолете да я покрият“, казва тя.
Всичко това може да отнеме малко търпение и упоритост – но ако се навие да ви спести хиляди долари, струва си. Бъдете спокойни: „Гледайте на това като на спор за договор. Затова опитайте, ако можете да използвате езика на плана си и да получите колкото се може повече резервни копия“, казва Донован.
Подайте жалба.
Ако застрахователната компания не отстъпи, въпреки разумните ви искания, можете да подадете официална жалба. Обикновено са разрешени две вътрешни обжалвания – решени от някой в застрахователната компания – и един външен преглед от неутрален експерт, казва Донован.
Фондацията „Адвокат на пациентите“ има ръководство за изтегляне, за да се ориентирате по този процес и да разберете законите във вашата държава около него. Това включва примерни писма и инструкции за това какво подкрепяща информация да включва, като резултати от тестове, рецензирани статии в списанията и бележки от вашия лекар.
Този процес може да се почувства непосилен – но външната помощ често е налична. Ако имате хронично състояние, може да се квалифицирате за лична помощ от служител на PAF; проверете уебсайта им за подробности. Вашата държава може също да има програма за подпомагане на потребителите.
Тези видове програми също могат да ви информират за вашите права, посочва Донован. Освен откази от застрахователни претенции, друга причина хората да получават големи болнични сметки е поради нещо, наречено балансово таксуване – когато болницата ви фактурира разликата за това, което решат да начисли и какво ще ви възстанови застраховката. Вече е незаконно в много щати, така че отказът може да доведе до изтриване на сметката ви напълно.
Стойте извън колекциите.
Ако не платите сметка до падежа, рискувате да изпратите дълга си към агенция за събиране. Избягвайте това, ако изобщо е възможно – обажданията могат бързо да станат безмилостни и процесът може да ви отнеме кредита. За щастие болницата има стимул да забави предаването, тъй като агенциите за събиране им връщат само стотинки за долара, казва Макланахан.
Докато работите със своята застрахователна компания по искания или обжалвания, дръжте болничния офис за фактуриране. Информирайте ги писмено, че оспорвате валидността на дълга и защо.
Ако все пак получавате колекции, докато апелирате или преговаряте, не плащайте нищо – това е признание, че дължите дълга, казва Макланахан.
Преговарям.
Ако вашата жалба е отказана или нямате застраховка, все още имате опции. Свържете се директно с болницата за фактуриране, финансова помощ или финансова помощ. Те могат да бъдат еднакви или да имат малко по-различен персонал, така че обадете се и попитайте.
Много болници предлагат някакви програми за помощ. В зависимост от вашите доходи и обстоятелства, може да се класирате или да не се класирате – но никога не знаете, докато не поискате, посочва Донован.
Ако нямат програма, която се отнася за вас, е време да започнете да се пазарите. Не забравяйте, че болниците непрекъснато прекъсват сделките със застрахователните компании и правителството. „Ще ви изпратят цената на списъка и никой не трябва да плаща цената в списъка“, казва Макланахан. „Това е все едно да си купиш кола, но по-лошо.“
Можете да поискате да платите конкретна тарифа – да речем, тарифата в мрежата или Medicare, препоръчва Donovan. Или можете да посочите собствената си цена: „Кажете, че сметката ви е 20 000 долара, ‘Беден съм. Мога да си позволя само 3000 долара „и да видя какво казват“, казва Макланахан.
Дори и да не намалят тарифата ви доколкото искате, попитайте за план за плащане. Може да можете да плащате малка сума всеки месец без лихва. „Докато знаят, че се опитвате, няма да ви докладват на колекции“, казва тя.
Потърсете външна помощ.
Освен самата болница може да има и други организации, които могат да предложат помощ за финансиране. Ако имате конкретно заболяване като рак, организациите, базирани на болести, често ще поемат част от сметките ви. PAF има онлайн Национален указател за финансови ресурси и приложение, което може да ви насочи към подходящи опции.
Вашата църква или друга обществена организация с нестопанска цел може да е готова да помогне. Едно нещо, което трябва да вземете предвид, дори ако не можете да намерите директно помощ за медицинските си разходи, може да намерите ресурси за подпомагане на други сметки, като жилище или транзит. Това може да освободи пари в брой, което прави болничните разходи по-малко превъзходни, казва Донован.
Ако всичко друго се провали, винаги има сайтове за набиране на средства като GoFundMe – дори и да не плаща всичките ви сметки, това може да помогне за някои от разходите ви. „Ние смятаме, че като цяло е трагедия, че в американската система имаме хора, които трябва да прибягват до GoFundMe за своите медицински сметки“, казва Донован. „Но ако имате огромна сметка, трябва да използвате всеки булевард, който е възможно.“
Направете стъпки, за да го предотвратите следващия път.
Предвид сложността и липсата на прозрачност в системата на здравеопазването е трудно да се избегнат напълно изненадващо големи сметки. Но ако вашето заболяване или нараняване означава, че е възможно отново да се насочите към болницата, добре е да вземете превантивни мерки.
Най-големите сметки обикновено идват, когато излезете извън мрежата. Затова започнете по време на отворено записване – преценете внимателно възможностите си и изберете план за здравеопазване, който съдържа лекарите и болниците, които искате да видите, казва Донован.
Ако имате време да планирате тест или процедура, обадете се на вашия застраховател предварително, за да попитате какво е покрито и кое не. Когато кажат, че нещо е прикрито, дайте го писмено. По този начин, ако отхвърлят искането ви по-късно, имате резервно копие за обжалване.
Когато стигнете до болницата, подчертайте, че искате да видите само доставчици, които са в мрежата ви – включително лекари като анестезиолози и рентгенолози – и че вашата лабораторна работа ще бъде изпратена в мрежа.
„Чувал съм за пациенти“, казва Донован, „правейки табелка с химикалка и хартия, залепвайки я до вратата им в болницата и казвайки, ‘Не влизайте в тази стая, освен ако не сте в мрежа на Aetna, Anthem или Blue Cross Blue Shield. „“
И ако всичко това ви звучи някак нелепо, помислете за опит да направите по-голяма разлика в системата. Вземете особено безобразни болнични сметки на местен или национален журналист и на избраните от вас служители. „Насърчавам всички да отделят по пет минути седмично, призовавайки своите представители да кажат, ‘Поправете нашата луда система на здравеопазване „, казва Макланахан.